Gestión de Clientes
El sistema de Gestión de Clientes abarca el ciclo de vida completo del cliente, desde el registro inicial y la verificación KYC hasta el estado de cuenta activa.
Componentes del Sistema
| Componente | Módulo | Propósito |
|---|---|---|
| Gestión de Clientes | core-customer | Persistencia, perfiles y documentos |
| Procesamiento KYC | core-applicant | Integración con Sumsub |
| Onboarding de Usuarios | user-onboarding | Aprovisionamiento en Keycloak |
Ciclo de Vida del Cliente
┌─────────────┐ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐
│ Registro │───▶│ Verificación│───▶│ Cuenta │───▶│ Cliente │
│ Inicial │ │ KYC │ │ de Depósito│ │ Activo │
└─────────────┘ └─────────────┘ └─────────────┘ └─────────────┘
El sistema establece la capa de identidad fundamental requerida antes de que los clientes puedan acceder a productos financieros:
- Registro inicial: Captura de datos básicos del cliente
- Verificación KYC: Validación de identidad mediante Sumsub
- Cuenta de depósito: Creación automática tras aprobación KYC
- Acceso a productos: Habilitación de facilidades de crédito
Tipos de Cliente
El sistema soporta múltiples tipos de cliente para clasificación regulatoria:
| Tipo | Descripción | Tratamiento Contable |
|---|---|---|
| INDIVIDUAL | Persona natural | Cuentas individuales |
| GOVERNMENT_ENTITY | Organización gubernamental | Cuentas gubernamentales |
| PRIVATE_COMPANY | Corporación privada | Cuentas empresariales |
| BANK | Institución bancaria | Cuentas interbancarias |
| FINANCIAL_INSTITUTION | Empresa de servicios financieros | Cuentas institucionales |
| FOREIGN_AGENCY_OR_SUBSIDIARY | Agencia/sucursal extranjera | Cuentas foráneas |
| NON_DOMICILED_COMPANY | Corporación no domiciliada | Cuentas no residentes |
Estados del Cliente
| Estado | Descripción |
|---|---|
| ACTIVE | El cliente puede realizar operaciones |
| INACTIVE | La cuenta está inactiva |
| SUSPENDED | La cuenta está suspendida |
Documentación Relacionada
- Proceso de Onboarding - Flujo completo de incorporación
- Gestión de Documentos - Manejo de documentos del cliente
Integración con otros módulos
El registro del cliente es referenciado por prácticamente todos los demás módulos del sistema:
- Depósitos: Cada cliente tiene una cuenta de depósito (creada automáticamente después de la aprobación KYC). El tipo de cliente determina a qué conjunto de cuentas contables pertenece la cuenta de depósito.
- Crédito: Las propuestas de facilidades crediticias están vinculadas a un cliente. La verificación KYC puede ser requerida antes de que se permitan los desembolsos.
- Contabilidad: El tipo de cliente determina la ubicación en el plan de cuentas tanto para los pasivos de depósitos como para las cuentas por cobrar de crédito.
- Gobernanza: Los procesos de aprobación para retiros y operaciones de crédito referencian al cliente indirectamente a través de las entidades asociadas.
Documentación relacionada
- Proceso de onboarding - Flujo completo de onboarding con KYC de Sumsub
- Gestión de documentos - Manejo de documentos del cliente